Главная /
Новости / Налоговые новости /
Открывая новый счет физлицу без его присутствия в рамках одного договора, банк не нарушает законодательство
ЦБ РФ в письме от 19.08.2010 № 12−1−5/1550 разъяснил отдельные вопросы по открытию счетов банках. На основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115−ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия последнего либо его представителя. ЦБ РФ полагает, что эта норма не применяется в случае открытия нового счета в рамках одного договора.
К таким случаям относится ситуация, когда клиент использует систему дистанционного банковского обслуживания. При этом в договоре с физлицом должно быть оговорено, что клиент имеет возможность открывать дополнительные счета или вклады.
Здесь действия банка фактически представляют собой внесение бухгалтерской записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Совершение банком такого действия без личного присутствия клиента либо его представителя не нарушает запрета, установленного пунктом 5 статьи 7 Закона № 115−ФЗ, отмечается в письме.
